Excel est l'outil idéal pour créer un budget personnel ou familial efficace. Suivez vos revenus, contrôlez vos dépenses et atteignez vos objectifs d'épargne. Ce guide vous montre comment construire un tableau de budget complet.
Pourquoi faire un budget ?
- Visualiser où va votre argent
- Contrôler vos dépenses
- Épargner plus efficacement
- Anticiper les imprévus
- Atteindre vos objectifs financiers
1. Structure d'un budget mensuel
Tableau principal
| Catégorie | Budget prévu | Dépenses réelles | Écart |
|---|---|---|---|
| REVENUS | |||
| Salaire net | 2 500€ | 2 500€ | 0€ |
| Autres revenus | 200€ | 150€ | -50€ |
| Total revenus | 2 700€ | 2 650€ | -50€ |
| DÉPENSES FIXES | |||
| Loyer/Crédit | 800€ | 800€ | 0€ |
| Électricité/Gaz | 100€ | 95€ | +5€ |
| Assurances | 150€ | 150€ | 0€ |
| Téléphone/Internet | 80€ | 80€ | 0€ |
| Total fixes | 1 130€ | 1 125€ | +5€ |
| DÉPENSES VARIABLES | |||
| Alimentation | 400€ | 450€ | -50€ |
| Transport | 150€ | 120€ | +30€ |
| Loisirs | 200€ | 280€ | -80€ |
| Vêtements | 100€ | 50€ | +50€ |
| Total variables | 850€ | 900€ | -50€ |
| ÉPARGNE | |||
| Épargne mensuelle | 300€ | 250€ | -50€ |
| SOLDE | 420€ | 375€ | -45€ |
Formules essentielles
Total d'une catégorie :
=SOMME(B4:B5)
Écart :
=C2-B2
Solde final :
=Total_revenus-Total_fixes-Total_variables-Épargne
2. Catégoriser vos dépenses
Catégories recommandées
| Catégorie | Exemples |
|---|---|
| Logement | Loyer, crédit, charges, taxe habitation |
| Alimentation | Courses, restaurants, livraison |
| Transport | Essence, transports en commun, parking |
| Santé | Mutuelle, médecin, pharmacie |
| Assurances | Auto, habitation, vie |
| Communication | Téléphone, internet, streaming |
| Loisirs | Sorties, sport, culture, vacances |
| Vêtements | Habillement, chaussures |
| Éducation | Formations, livres, abonnements |
| Épargne | Livret A, PEL, investissements |
| Remboursements | Crédits conso, prêt étudiant |
| Divers | Cadeaux, imprévus |
Liste déroulante pour les catégories
- Créez une liste des catégories dans une colonne
- Utilisez la validation des données pour créer un menu déroulant
- Cohérence garantie pour les filtres et analyses
3. Suivi des dépenses au quotidien
Journal des dépenses
| Date | Description | Catégorie | Montant | Mode paiement |
|---|---|---|---|---|
| 02/01 | Courses Carrefour | Alimentation | 85€ | CB |
| 03/01 | Essence | Transport | 65€ | CB |
| 05/01 | Restaurant | Loisirs | 45€ | Espèces |
| 06/01 | Abonnement Netflix | Communication | 14€ | Prélèvement |
Formules pour le suivi
Total par catégorie :
=SOMME.SI(C:C;"Alimentation";D:D)
Total par mode de paiement :
=SOMME.SI(E:E;"CB";D:D)
Total du mois :
=SOMME.SI.ENS(D:D;A:A;">="&DATE(2025;1;1);A:A;"<="&DATE(2025;1;31))
4. Tableau de bord budget
KPIs à suivre
| Indicateur | Valeur | Objectif | Statut |
|---|---|---|---|
| Taux d'épargne | 12% | 15% | 🟡 |
| Dépenses / Revenus | 85% | <80% | 🟡 |
| Reste à vivre | 375€ | >400€ | 🟡 |
| Fonds d'urgence | 3 500€ | 6 000€ | 🟡 |
Formules
Taux d'épargne :
=Épargne_réelle/Revenus_réels
Ratio dépenses/revenus :
=(Total_fixes+Total_variables)/Total_revenus
Indicateur visuel :
=SI(B2>=C2;"🟢";SI(B2>=C2*0.8;"🟡";"🔴"))
5. Budget annuel et vision long terme
Tableau annuel
| Catégorie | Jan | Fév | Mar | ... | Total | Moyenne |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Alimentation | 450€ | 420€ | 480€ | ... | 5 400€ | 450€ |
| Loisirs | 280€ | 150€ | 320€ | ... | 2 800€ | 233€ |
Formules
Total annuel :
=SOMME(B2:M2)
Moyenne mensuelle :
=MOYENNE(B2:M2)
Graphique d'évolution
Créez un graphique en courbes pour visualiser l'évolution des dépenses mois par mois.
6. Règle 50/30/20
Principe
| Part | Usage | Exemple (2500€ net) |
|---|---|---|
| 50% | Besoins essentiels | 1 250€ |
| 30% | Envies/Loisirs | 750€ |
| 20% | Épargne | 500€ |
Formules de vérification
Besoins (50%) :
=(Logement+Alimentation+Transport+Santé+Assurances)/Revenus
Envies (30%) :
=(Loisirs+Vêtements+Restaurants)/Revenus
Épargne (20%) :
=Épargne/Revenus
Indicateur de conformité
=SI(ET(Besoins<=0.5;Envies<=0.3;Épargne>=0.2);"✅ Budget équilibré";"⚠️ À ajuster")
7. Objectifs d'épargne
Suivi d'objectif
| Objectif | Montant cible | Épargné | Reste | % | Échéance |
|---|---|---|---|---|---|
| Vacances | 2 000€ | 800€ | 1 200€ | 40% | Juillet |
| Fonds urgence | 6 000€ | 3 500€ | 2 500€ | 58% | Décembre |
| Apport immo | 30 000€ | 12 000€ | 18 000€ | 40% | 2027 |
Formules
Reste à épargner :
=B2-C2
Pourcentage atteint :
=C2/B2
Épargne mensuelle nécessaire :
=D2/NB.MOIS.ENTRE(AUJOURDHUI();F2)
Barre de progression visuelle
Utilisez la mise en forme conditionnelle → Barres de données sur la colonne %.
8. Gérer les dépenses imprévues
Catégorie "Imprévus"
Prévoyez une ligne dédiée dans votre budget (ex: 100€/mois).
Fonds d'urgence
Objectif recommandé : 3 à 6 mois de dépenses fixes.
=Total_fixes*6
Suivi des imprévus
| Date | Description | Montant | Couvert par |
|---|---|---|---|
| 15/01 | Réparation voiture | 350€ | Fonds urgence |
| 22/02 | Électroménager | 200€ | Budget imprévus |
9. Budget familial
Revenus multiples
| Source | Personne 1 | Personne 2 | Total |
|---|---|---|---|
| Salaire | 2 500€ | 2 000€ | 4 500€ |
| Allocations | - | - | 300€ |
| Total | 4 800€ |
Dépenses communes vs personnelles
| Type | Montant | Répartition |
|---|---|---|
| Loyer | 1 200€ | 50/50 |
| Courses | 600€ | Commun |
| Loisirs perso 1 | 200€ | P1 |
| Loisirs perso 2 | 150€ | P2 |
Formule de répartition au prorata des revenus
=Dépense_commune*(Revenu_P1/Revenu_total)
10. Automatiser avec des formules
Import des relevés bancaires
- Téléchargez le relevé CSV de votre banque
- Données → Obtenir des données → Depuis un fichier CSV
- Catégorisez automatiquement avec RECHERCHEV
Catégorisation automatique
Créez une table de correspondance :
| Mot-clé | Catégorie |
|---|---|
| CARREFOUR | Alimentation |
| SNCF | Transport |
| NETFLIX | Communication |
Formule de catégorisation :
=SI.CONDITIONS(
ESTERREUR(CHERCHE("CARREFOUR";A2))=FAUX; "Alimentation";
ESTERREUR(CHERCHE("SNCF";A2))=FAUX; "Transport";
ESTERREUR(CHERCHE("NETFLIX";A2))=FAUX; "Communication";
VRAI; "À catégoriser"
)
11. Graphiques pour visualiser
Répartition des dépenses (camembert)
Montre la part de chaque catégorie dans les dépenses totales.
Évolution mensuelle (courbes)
Compare les dépenses d'un mois à l'autre.
Budget vs Réel (histogramme)
Barres côte à côte pour chaque catégorie.
Épargne cumulée (aires)
Visualise la progression vers vos objectifs.
12. Conseils pratiques
1. Soyez régulier
Mettez à jour votre budget chaque semaine (10 min).
2. Soyez réaliste
Ne sous-estimez pas vos dépenses variables.
3. Prévoyez une marge
Ajoutez 5-10% de marge sur le budget variable.
4. Revoyez mensuellement
Analysez les écarts et ajustez le budget du mois suivant.
5. Célébrez les victoires
Quand vous atteignez un objectif, récompensez-vous (raisonnablement !).
13. Modèle de fichier
Onglets recommandés
- Dashboard : Vue d'ensemble et KPIs
- Budget mensuel : Prévisions vs réel
- Journal : Toutes les dépenses détaillées
- Objectifs : Suivi des objectifs d'épargne
- Annuel : Vue consolidée sur l'année
- Paramètres : Catégories, revenus fixes
Protection
Protégez les cellules de formules pour éviter les erreurs :
- Déverrouillez les cellules de saisie
- Révision → Protéger la feuille
Conclusion
Un budget Excel bien construit est votre meilleur allié pour reprendre le contrôle de vos finances. En suivant vos revenus et dépenses, en vous fixant des objectifs et en analysant vos habitudes, vous pourrez épargner plus et atteindre vos projets de vie.
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